Что сделать родным, чтобы получить доступ к деньгам покойного?

Смерть – это не всегда неожиданность, но всегда трагедия. Помимо горечи утраты, перед родными умершего встает вполне приземленный вопрос – финансы. Как выживать жене и детям, если неожиданно и в расцвете сил умирает кормилец семьи? Можно ли получить законный доступ к накоплениям и счетам супруга? И не будет ли нарушением закона расплатиться его картой в супермаркете? На все эти непростые вопросы мы попробуем найти ответы в статье.

Что делать с карточками и депозитами покойного

До момента вступления в наследственные права использовать деньги завещателя нельзя. В ситуации кончины наследодателя финансы, согласно закону, входят в состав наследства. Соответственно, даже близкие родственники – жена, муж, дети, родители – использовать их (снимать, расплачиваться ими, менять на валюту и совершать другие операции) не имеют права. Это распространяется и на случаи, когда к карте умершего привязана дополнительная карточка супруги или ребенка – платить ею запрещено.

Родные люди могут быть не в курсе финансовой ситуации умершего. Важно еще прижизненно сохранять все документы банков, договоры, конверты от карточек и другие бумаги по вкладам и счетам. Так близким будет проще понять, в какое банковское учреждение обратиться.

Существует два способа наследования: по завещанию и по закону. Второй вариант действует, если завещания не было – в такой ситуации законом устанавливается очередность для получения имущества родственниками и иждивенцами, а если наследников не найдено, наследство перейдет стране.

Правильнее всего будет составить завещание, в котором четко прописать, как будет делиться имущество. Обязательно привлечение к составлению нотариуса, чтобы обеспечить правильность бумаг и не дать повода кому-либо признать документ недействительным.

Если вы не желаете делать всего этого, хотя бы оставьте распоряжения на случай собственной смерти в банках, в которых заведены счета.

Деньги со счета почившего тоже наследуются. Согласно правилам, наследники получить их могут через полгода после заведения наследственного дела нотариусом. Частично финансы можно получить и раньше, но только в качестве возмещения затрат на предсмертное лечение, похоронный процесс и охрану наследуемого имущества. Максимум такой компенсации составит 100 000 руб.

Чтобы оформить получение средств, наследники должны обратиться к нотариусу с бумагами, подтверждающими расходы. После того, как тот выдаст постановление, нужно с ним на руках отправиться в банк, где содержатся деньги наследодателя.

Как быть со страховкой?

Страховые службы не следят, находятся ли в живых их клиенты. Все, что они делают систематически – это звонят вам с предложением услуг или с целью уточнения данных. Даже если в компании узнают о смерти человека, автоматически выплачивать ничего не станут – придется проявить инициативу.

Родным нужно будет собрать комплект документов – паспорт приобретателей выгоды, свидетельство о смерти, иногда врачебные справки и заключения.

Пока человек жив, ему стоит рассказать о страховании собственной жизни и показать документы семье. Нелишним будет заранее подчеркнуть номера call-центра компании или вложить визитную карточку страхового агента. А еще – объяснить родным, что в случае экстренных обстоятельств им нужно набрать по указанному номеру, рассказать о смерти клиента и сделать все по инструкциям, которые им озвучит агент.

Если вы застрахованы, уведомите об этом семью. Вы ведь заплатили за полис – будет досадно, если ваши близкие не получат средства лишь по незнанию.

Рекомендуется сразу же прописать имена и фамилии выгодоприобретателей в момент оформления страховки. После вашей кончины указанные люди получат выплаты спустя несколько недель после сбора и отправки пакета документов. А если вы не укажете ФИО и данные родных, то они получат деньги только спустя 6 месяцев – по закону.

Выгодоприобретателей всегда можно сменить, позвонив страховому агенту и попросив убрать или дополнить список.

Как быть с ОСАГО, страхованием имущества и каско

Каско представляет собой автотранспортное страхование на случай аварии или угона. ОСАГО – это обязательное страхование. Пользоваться машиной покойного не получится до вступления в наследство, то есть полгода после смерти человека. Если у владельца авто оформлено ОСАГО и каско, то членам его семьи следует связаться со страховыми службами и уведомить о смерти их клиента. Это – одинаковый в обоих случаях шаг. Далее алгоритм отличается.

По ОСАГО договор прекращает свое действие, потому что нельзя застраховать ответственность покойного гражданина.

Если умерший заключал договор как страхователь, то после вступления в наследственные права родные смогут расторгнуть и вернуть частично взносы за неиспользованный период страхования. Если покойник являлся собственником транспорта, но не был страхователем по документам, то нет нужды ждать шесть месяцев, и можно расторгнуть договор тут же, вернув часть оплаты по страховке.

Каско и имущественное страхование продолжают свое действие, потому что объект страхования по-прежнему существует. В ситуации, когда умерший был страхователем, наследники могут прекратить договор, приняв наследство, и частично вернуть страховую премию. Если же завещатель был лишь собственником, то, вступив в наследственные права, его родня сможет или расторгнуть договор, или переоформить его на другое имя.

Как поступить с кредитом или долгом

Вместе с имуществом по наследству передаются кредитные и долговые обязательства. Лучше, если гражданин будет держать свою семью в курсе взятых им займов, ведь близким придется в срочном порядке звонить кредиторам и сообщать о смерти заемщика. Если все сделать вовремя, можно притормозить начисление пени, штрафов и процентов. Банк в большинстве случаев идет на встречу и ждет, пока вы не вступите в права наследника и не начнете погашать долги.

Пока человек жив, он должен сохранять все договоры, чеки, выписки по платежам. Если сумма задолженности окажется больше, чем стоимость наследуемого имущества, наследники смогут разумно отказаться от прав. Чтобы принять такое решение, им нужно больше информации.

Если человек не оставил никакой информации, то узнать о наличии кредита поможет обращение к нотариусу – он по своим каналам сделает официальный запрос в банковские организации и разузнает сведения.

Если вы страхуете кредит, то обязательно выделите маркером эти пункты в бумагах, чтобы на случай трагедии ваши домашние могли погасить кредит за счет страховой компании.

Разумным решением является прижизненный учет займов у третьих лиц. Лучше, если вы сами скажете мужу, что задолжали коллеге 60 000 руб., чем потом она потребует у него все 120 000. Это работает и в обратную сторону – ваши близкие вправе узнать, кто был должен вам.

Другие финансовые продукты наследодателя

Брокерский счет, ИИС, доверительное управление и т.д. тоже могут входить в наследство. Создайте четкую инструкцию на случай своего ухода из жизни, чтобы вашим родным были известны названия компаний, номера, адреса и прочие детали.

Проинформируйте домашних о том, что у вас имеются финансовые продукты вроде перечисленных выше. Но вот пароли и логины от онлайн-кабинетов сообщать не стоит – как и в случае с другим имуществом, пользоваться им наследники до вступления в права не могут.

Как обезопасить родственников от проблем с наследством?

Подготовка к собственной кончине – дело малоприятное. Еще тяжелее обсуждать с близкими четкий алгоритм действий на случай вашей смерти. Большинство этим, собственно, и не занимается – так легче.

Однако, чтобы уберечь семью от наследственной суеты, когда помимо проживания горя они вынуждены будут решать ваши посмертные проблемы, вам стоит поговорить с ними начистоту, рассказав о нынешней ситуации с имуществом и финансами, дав нужные сведения и показав документы.

Составьте завещание по всем правилам и с участием нотариуса, чтобы оно имело правовую силу. Не создавайте закрытое завещание, если не уверены в собственной юридической грамотности.

Если вы столкнулись с необходимостью исполнять роль наследника, но не знаете, что именно вам причитается по наследству, есть ли у наследодателя долги и финансовые продукты, то первое, что стоит сделать – это обратиться в нотариальную контору и открыть наследственное дело. Специалист сможет сделать необходимые запросы в банки. Поищите дома документы по кредитам и страховкам, изучите бумаги в кабинете, позвоните в банк, обслуживающий вашу семью. Сделайте все, чтобы быть в курсе финансовых дел и обязательства умершего – ведь через полгода они станут вашими.