Иногда родственники ведут себя более скрытно, чем мы ожидаем. Иногда после смерти мужей, отцов, жен и других родных всплывают тайные накопления, внебрачные дети и непогашенные кредиты. Вступление в наследство предполагает получение и кредитных обязательств покойного, поэтому услужливые банковские сотрудники названивают вам или молча и методично начисляют пеню. Как узнать, имел ли умерший кредиты, можно ли избежать просрочек и пени, и куда обращаться – разбираемся в статье.
То, какую сумму занял покойный, сколько займов у него было, в каких кредитных организациях он их брал, имеется ли страховка – все это важно для вступления в права наследника. Если вы перенимаете имущество завещателя, то вместе с квартирами, участками и вещами вынуждены унаследовать долги.
Не всегда наши близкие откровенны с нами по части финансов. Иногда они берут кредиты и выплачивают их тайком. Возможно, этот факт не был раскрыт, если бы не смерть – иногда внезапная. Узнать о том, имеется ли кредит у родственника, затруднительно: в бюро кредитных историй сведения выдаются только самому плательщику. Если вам известен пароль от портала госуслуг, вы можете попробовать запросить информацию с учетной записи человека, но это не совсем законно, и вероятность блокировки высока.
В такой ситуации важно действовать оперативно, чтобы избежать штрафов из-за несвоевременной оплаты – долг погасить все равно придется, если вы вступите в права наследника.
Узнать об имеющихся кредитах можно в нотариальной конторе: нотариус открывает наследственное дело и, пользуясь полномочиями, направляет запросы в БКИ и банковские учреждения.
В Российской Федерации насчитывается 13 бюро кредитных историй. В соответствии с законом, банк, МФО, кредитные кооперативы должны направлять сведения как минимум в одно бюро (на выбор кредитора).
Для получения информации, в каком именно БКИ содержится кредитная история гражданина, нотариус делает запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать только в том случае, если человек мертв.
Наследники обращаются к нотариусу и пишут заявление об открытии наследственного дела, в котором формулируют просьбу запросить также информацию в БКИ. Дальше – работа нотариуса. Ответ из структур должен прийти не позднее чем через три рабочих дня. Тогда и станет ясно, в каких банках есть задолженность.
Лучше не медлить с этим: вам важно связаться с банками до вступления в наследство, потому что через полгода после смерти заемщика кредиторы могут подать в суд, чтобы взыскать с наследника сумму пропущенных платежей. Позвонив в банк сразу же, как узнали о долгах, вы сможете договориться о льготных условиях и отсутствии начислений на период, пока вы не вступите в наследственные права.
Если вдруг вы поймете, что наследства как такового у умершего немного, а вот долг велик, вы можете принять решение отказаться быть наследником вообще.
Если гражданин перед смертью застраховал кредит, то такая информация есть у кредитора. Уточните в банке, была ли оформлена страховка. Вам понадобится показать свидетельство о смерти, и дальше все зависит от процедур в банковской организации – вам могут ответить сразу же или спустя несколько дней.
А вот о других видах страхования получить сведения будет сложнее. Придется искать в вещах усопшего страховой полис или изучать содержимое его электронного ящика. Есть маловероятный вариант, что однажды вам позвонит страховой агент с предложением продлить страховку, и тогда вы узнаете, где она была оформлена.
Кредитная история будет полезна и тут. Обратившись в нотариальную контору, попросите специалиста узнать в БКИ, не поступало ли на их адрес запросов со стороны страховой службы.
Все мы смертны, и практически никогда нельзя предугадать, когда родственникам придется решать вопросы, связанные уже с нашей кончиной. При жизни храните всю документацию в одном месте и держите родных в курсе финансовых операций. Или, по крайней мере, обеспечьте их инструкциями на случай, если вас не станет. В этом нет ничего фатального и рокового – эта простая юридическая грамотность и предусмотрительность убережет вашу семью от мучительных поисков банка и, в конечном счете, от выплаты кредита.